Αναστολή Πλειστηριασμού: Επιλογές και Άμεσες Ενέργειες
Η αναστολή πλειστηριασμού απαιτεί άμεση, οργανωμένη και παράλληλη κινητοποίηση. Δεν αρκεί μια τηλεφωνική επικοινωνία με τον servicer, μια προφορική υπόσχεση ή η απλή έναρξη αίτησης ρύθμισης.
Ανάλογα με την υπόθεση, μπορεί να εξεταστούν νομικές ενέργειες από δικηγόρο, απευθείας διαπραγμάτευση με τράπεζα ή servicer, συμφωνία με προκαταβολή, υπαγωγή στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό ή συνδυασμός αυτών. Η εξέταση του Εξωδικαστικού Μηχανισμού μπορεί να αποτελεί μέρος της συνολικής στρατηγικής ρύθμισης, χωρίς αυτό να σημαίνει ότι η απλή υποβολή αίτησης αναστέλλει αυτομάτως έναν πλειστηριασμό.
Η σωστή στρατηγική για αναστολή πλειστηριασμού εξαρτάται από την ημερομηνία του πλειστηριασμού, τα δικαστικά έγγραφα, τις νόμιμες προθεσμίες, το ύψος της οφειλής, την αξία του ακινήτου και την πραγματική δυνατότητα οικονομικής πρότασης.
Τι σημαίνει αναστολή πλειστηριασμού
Η αναστολή πλειστηριασμού σημαίνει ότι η προγραμματισμένη διαδικασία δεν προχωρά στην καθορισμένη ημερομηνία, επειδή υπάρχει δικαστική απόφαση, έγγραφη συμφωνία του επισπεύδοντος πιστωτή, ενεργή ρύθμιση που παράγει τα προβλεπόμενα αποτελέσματα ή άλλη νόμιμη αιτία.
Δεν πρέπει να θεωρείται ότι υπάρχει αναστολή επειδή:
- Έχει σταλεί email στον servicer.
- Έχει γίνει τηλεφωνική πρόταση.
- Έχουν συγκεντρωθεί δικαιολογητικά.
- Έχει ξεκινήσει αλλά δεν έχει ολοκληρωθεί αίτηση ρύθμισης.
- Υπάρχει προφορική διαβεβαίωση ότι «η υπόθεση εξετάζεται».
Αναστολή, ματαίωση και ακύρωση: ποια είναι η διαφορά;
| Όρος | Τι σημαίνει πρακτικά | Τι πρέπει να ελεγχθεί |
|---|---|---|
| Αναστολή | Προσωρινή παύση της διαδικασίας | Διάρκεια, όροι και επόμενη ημερομηνία |
| Ματαίωση | Ο συγκεκριμένος πλειστηριασμός δεν πραγματοποιείται | Αν μπορεί να οριστεί νέος |
| Ακύρωση | Δικαστική ή νόμιμη ανατροπή συγκεκριμένης πράξης | Έκταση και συνέπειες της απόφασης |
Η αναστολή πλειστηριασμού δεν λύνει από μόνη της την οφειλή. Δημιουργεί χρόνο, ο οποίος πρέπει να αξιοποιηθεί για νομική προστασία, ρύθμιση ή οριστική διευθέτηση.
Οι πρώτες ενέργειες μόλις οριστεί πλειστηριασμός
Για να εξεταστεί σοβαρά η αναστολή πλειστηριασμού, χρειάζεται άμεση συγκέντρωση των βασικών στοιχείων:
- Ακριβής ημερομηνία και ώρα πλειστηριασμού.
- Κατασχετήρια έκθεση και πρόγραμμα πλειστηριασμού.
- Διαταγή πληρωμής, επιταγή και αποδεικτικά επιδόσεων.
- Δανειακή σύμβαση και προηγούμενες ρυθμίσεις.
- Αναλυτική εικόνα οφειλής.
- Στοιχεία ακινήτου και εκτίμηση εμπορικής αξίας.
- Εισόδημα, περιουσία και διαθέσιμη προκαταβολή.
Η καθυστέρηση μειώνει τις διαθέσιμες επιλογές. Οι νομικές προθεσμίες δεν παρατείνονται επειδή ο οφειλέτης διαπραγματεύεται.
Τι μπορεί να κάνει ο δικηγόρος
Ο δικηγόρος εξετάζει τα δικαστικά και εκτελεστικά έγγραφα, τις επιδόσεις, τις προθεσμίες και τα διαθέσιμα ένδικα βοηθήματα ή αιτήματα προσωρινής προστασίας.
Η νομική αξιολόγηση για αναστολή πλειστηριασμού μπορεί να περιλαμβάνει:
- Έλεγχο νομιμότητας των πράξεων αναγκαστικής εκτέλεσης.
- Έλεγχο προθεσμιών και παραδεκτού.
- Εξέταση αίτησης αναστολής ή άλλου κατάλληλου μέτρου.
- Έλεγχο της απαίτησης και των εγγράφων νομιμοποίησης.
- Συντονισμό με τη διαπραγμάτευση ώστε να μην χαθούν δικαιώματα.
Η επιλογή του κατάλληλου νομικού μέσου ανήκει στον αρμόδιο δικηγόρο και εξαρτάται από τα συγκεκριμένα έγγραφα και το στάδιο της διαδικασίας.
Τι μπορεί να κάνει ο επαγγελματίας διαπραγματευτής
Ο επαγγελματίας διαπραγματευτής οργανώνει την οικονομική πλευρά της υπόθεσης και επιδιώκει εφαρμόσιμη συμφωνία με τον πιστωτή ή τον servicer.
Στο πλαίσιο μιας προσπάθειας για αναστολή πλειστηριασμού, η διαπραγμάτευση μπορεί να περιλαμβάνει:
- Άμεση επικοινωνία με τον αρμόδιο χειριστή.
- Υποβολή πλήρους οικονομικού φακέλου.
- Συγκεκριμένη πρόταση προκαταβολής και δόσεων.
- Αίτημα οριστικού διακανονισμού.
- Αίτημα έγγραφης αναστολής των ενεργειών υπό όρους.
- Σύγκριση διμερούς ρύθμισης και Εξωδικαστικού Μηχανισμού.
Ο διαπραγματευτής δεν υποκαθιστά τον δικηγόρο. Οι δύο ρόλοι λειτουργούν παράλληλα όταν υπάρχει ενεργή αναγκαστική εκτέλεση. Η εξέταση του Εξωδικαστικού Μηχανισμού μπορεί να αποτελεί μέρος της συνολικής στρατηγικής ρύθμισης, χωρίς αυτό να σημαίνει ότι η απλή υποβολή αίτησης αναστέλλει αυτομάτως έναν πλειστηριασμό.
Ρύθμιση με servicer πριν από τον πλειστηριασμό
Η απευθείας διαπραγμάτευση μπορεί να οδηγήσει σε συμφωνημένη αναστολή πλειστηριασμού, όταν ο πιστωτής αποδεχθεί συγκεκριμένη οικονομική πρόταση και επιβεβαιώσει εγγράφως τη μη διενέργεια της διαδικασίας.
Η πρόταση είναι ισχυρότερη όταν περιλαμβάνει:
- Πραγματικά διαθέσιμη προκαταβολή.
- Σαφή ημερομηνία καταβολής.
- Βιώσιμη μηνιαία δόση.
- Πλήρη οικονομικά και περιουσιακά στοιχεία.
- Ρεαλιστική σύγκριση με την αξία της εξασφάλισης.
- Σύντομο και εφαρμόσιμο χρονοδιάγραμμα.
Εξωδικαστικός Μηχανισμός και πλειστηριασμός
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός μπορεί να οδηγήσει σε συνολική ρύθμιση οφειλών προς χρηματοδοτικούς φορείς, Δημόσιο και ασφαλιστικούς φορείς. Όταν ολοκληρωθεί συμφωνία και τηρείται η ρύθμιση, προβλέπεται αναστολή μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης για τις ρυθμισμένες απαιτήσεις.
Η απλή δημιουργία, αποθήκευση ή οριστική υποβολή αίτησης δεν πρέπει να θεωρείται αυτόματα αναστολή πλειστηριασμού. Ο χρόνος, το στάδιο της αίτησης και οι ειδικές προϋποθέσεις πρέπει να ελέγχονται πριν στηριχθεί οποιαδήποτε στρατηγική αποκλειστικά στον Μηχανισμό.
Για μη ευάλωτους οφειλέτες με ήδη εκδοθέν πρόγραμμα πλειστηριασμού, η επίσημη ενημέρωση του Υπουργείου αναφέρει ανώτατο όριο έως 10% επί της οφειλής στην προκαταβολή που μπορεί να ζητηθεί για συναίνεση σε ρύθμιση και αναστολή του πλειστηριασμού.
Δείτε τον επικαιροποιημένο οδηγό του Εξωδικαστικού Μηχανισμού
Ο ρόλος της προκαταβολής
Η προκαταβολή μπορεί να αποτελέσει βασικό όρο για συμφωνημένη αναστολή πλειστηριασμού. Δεν υπάρχει όμως γενικό ποσοστό που να εφαρμόζεται σε όλες τις διμερείς συμφωνίες.
Πριν από οποιαδήποτε πληρωμή πρέπει να ελέγχονται:
- Το ακριβές ποσό και η προθεσμία.
- Αν η πληρωμή ενεργοποιεί τη ρύθμιση.
- Αν ο πλειστηριασμός αναστέλλεται ή ματαιώνεται.
- Ποιος αναλαμβάνει να προβεί στις αναγκαίες ενέργειες.
- Τι συμβαίνει αν καθυστερήσει μία δόση.
- Αν το ποσό επιστρέφεται σε περίπτωση μη ολοκλήρωσης.
Τι πρέπει να αναφέρει η έγγραφη συμφωνία
Για να θεωρείται ασφαλής μια συμφωνημένη αναστολή πλειστηριασμού, το έγγραφο πρέπει να αναφέρει με σαφήνεια:
- Το ακίνητο και τον συγκεκριμένο πλειστηριασμό.
- Την ημερομηνία για την οποία δεν θα προχωρήσει η διαδικασία.
- Το ποσό της προκαταβολής.
- Τις επόμενες δόσεις και το συνολικό συμφωνημένο ποσό.
- Τον τρόπο επιβεβαίωσης της αναστολής ή ματαίωσης.
- Τις ενέργειες που αναλαμβάνει ο πιστωτής ή ο servicer.
- Τις συνέπειες καθυστέρησης ή αθέτησης.
- Αν και πότε μπορεί να προγραμματιστεί νέος πλειστηριασμός.
Διαπραγμάτευση με Intrum, doValue, Cepal και Qquant
Κάθε servicer διαχειρίζεται διαφορετικά χαρτοφυλάκια και επίπεδα έγκρισης. Η πρόταση για αναστολή πλειστηριασμού πρέπει να απευθύνεται στον αρμόδιο χειριστή και να είναι πλήρης, συγκεκριμένη και άμεσα εφαρμόσιμη.
Intrum
Άμεση πρόταση, προκαταβολή και βιώσιμη ρύθμιση.
doValue
Αξιολόγηση ρύθμισης ή οριστικού διακανονισμού.
Cepal
Οργάνωση φακέλου και τεκμηριωμένη πρόταση.
Qquant
Πρόταση δόσεων, προκαταβολής ή οριστικής διευθέτησης.
Συχνά λάθη που κοστίζουν χρόνο
- Αναμονή μέχρι τις τελευταίες ημέρες.
- Υπόθεση ότι η τηλεφωνική επικοινωνία σταματά τη διαδικασία.
- Υποβολή αόριστης πρότασης χωρίς προκαταβολή ή δόση.
- Καταβολή χρημάτων χωρίς έγγραφη επιβεβαίωση.
- Παράβλεψη των νομικών προθεσμιών.
- Αποκλειστική εξάρτηση από μη ολοκληρωμένη αίτηση Εξωδικαστικού.
- Μη συνεργασία δικηγόρου και διαπραγματευτή.
- Πρόταση που δεν λαμβάνει υπόψη την αξία του ακινήτου.
Πρακτικό σχέδιο ενεργειών
Μια οργανωμένη προσπάθεια για αναστολή πλειστηριασμού ακολουθεί συνήθως παράλληλες γραμμές:
- Άμεσος νομικός έλεγχος των εγγράφων και των προθεσμιών.
- Επικοινωνία με τον servicer και εντοπισμός αρμόδιου χειριστή.
- Συγκέντρωση οικονομικού φακέλου.
- Υπολογισμός πραγματικής προκαταβολής και βιώσιμης δόσης.
- Υποβολή συγκεκριμένης έγγραφης πρότασης.
- Εξέταση Εξωδικαστικού Μηχανισμού όπου είναι κατάλληλος.
- Έγγραφη επιβεβαίωση πριν από καταβολή ή εφησυχασμό.
Συχνές ερωτήσεις για την αναστολή πλειστηριασμού
Οι συχνότερες ερωτήσεις για την αναστολή πλειστηριασμού αφορούν τη διαπραγμάτευση, τον Εξωδικαστικό, την προκαταβολή και τις δικαστικές ενέργειες.
Σταματά ο πλειστηριασμός όταν μιλήσω με τον servicer;
Όχι. Απαιτείται σαφής έγγραφη συμφωνία, δικαστική απόφαση ή άλλη νόμιμη βάση.
Η αίτηση στον Εξωδικαστικό σταματά αυτόματα τον πλειστηριασμό;
Η απλή έναρξη ή υποβολή αίτησης δεν πρέπει να θεωρείται αυτόματη αναστολή. Η προστασία συνδέεται με τις νόμιμες προϋποθέσεις και την ενεργή ρύθμιση.
Μπορεί να ζητηθεί προκαταβολή;
Ναι. Στις διμερείς ρυθμίσεις το ποσό εξαρτάται από την υπόθεση. Για ορισμένες περιπτώσεις μη ευάλωτων οφειλετών στον Εξωδικαστικό με πρόγραμμα πλειστηριασμού, η επίσημη ενημέρωση αναφέρει όριο έως 10% της οφειλής.
Μπορεί να γίνει ρύθμιση λίγες ημέρες πριν;
Μπορεί να εξεταστεί, αλλά οι πιθανότητες και οι επιλογές περιορίζονται όσο πλησιάζει η ημερομηνία. Απαιτείται άμεση και συγκεκριμένη πρόταση.
Χρειάζομαι δικηγόρο ή διαπραγματευτή;
Όταν υπάρχει ενεργός πλειστηριασμός, χρειάζεται νομικός έλεγχος από δικηγόρο. Ο διαπραγματευτής αναλαμβάνει την οικονομική πρόταση και την επικοινωνία για ρύθμιση. Οι ρόλοι είναι συμπληρωματικοί.
Πότε θεωρώ ότι ο πλειστηριασμός πράγματι δεν θα γίνει;
Όταν υπάρχει αξιόπιστη έγγραφη ή νομική επιβεβαίωση που αφορά τον συγκεκριμένο πλειστηριασμό και έχουν ολοκληρωθεί οι απαιτούμενες ενέργειες.
Αίτημα άμεσης αξιολόγησης
Μην αφήσετε τον χρόνο να εξαντληθεί
Είμαι ο Γεώργιος Φ. Κοντός, Επαγγελματίας Πιστοποιημένος Διαπραγματευτής, με αντικείμενο τις ρυθμίσεις οφειλών και τις διαπραγματεύσεις με τράπεζες, funds και servicers.
Για μια προσπάθεια αναστολής πλειστηριασμού, οργανώνουμε τον οικονομικό φάκελο, διαμορφώνουμε συγκεκριμένη πρόταση και συντονιζόμαστε με τον δικηγόρο που ελέγχει τις νομικές ενέργειες και προθεσμίες.
Δεν υπόσχομαι αναστολή ή προκαθορισμένο αποτέλεσμα. Επιδιώκω την ταχύτερη και ισχυρότερη τεκμηριωμένη λύση που επιτρέπουν τα πραγματικά δεδομένα της υπόθεσης.
Επίσημες πηγές
Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών – Εξωδικαστικός Μηχανισμός
Γενική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους – Ρύθμιση οφειλών
gov.gr – Ηλεκτρονική αίτηση Εξωδικαστικού Μηχανισμού
3 Comments