Πρόγραμμα Ηρακλής και Δάνεια: Τι Είναι το Σχέδιο Ηρακλής με Απλά Λόγια
Το θέμα πρόγραμμα Ηρακλής δάνεια αφορά πολύ περισσότερο τους δανειολήπτες απ’ όσο φαίνεται με μια πρώτη ματιά. Το Σχέδιο Ηρακλής δημιουργήθηκε ως μηχανισμός παροχής κρατικών εγγυήσεων για τιτλοποιήσεις μη εξυπηρετούμενων δανείων, με στόχο να μειωθεί ο μεγάλος όγκος των κόκκινων δανείων που βρισκόταν στους ισολογισμούς των ελληνικών τραπεζών.
Για έναν δανειολήπτη, όμως, το ουσιαστικό ερώτημα δεν είναι μόνο τι συνέβη στους ισολογισμούς των τραπεζών. Είναι τι συμβαίνει στο δικό του δάνειο, ποιος έχει σήμερα την απαίτηση, ποιος τη διαχειρίζεται, τι δικαιώματα και υποχρεώσεις υπάρχουν και ποιες δυνατότητες ρύθμισης ή διαπραγμάτευσης μπορούν να εξεταστούν.
Αν θέλουμε να εξηγήσουμε το Σχέδιο Ηρακλής με απλά λόγια, μπορούμε να το δούμε ως έναν μηχανισμό με τον οποίο μεγάλα χαρτοφυλάκια μη εξυπηρετούμενων δανείων απομακρύνθηκαν από τους ισολογισμούς πιστωτικών ιδρυμάτων μέσω τιτλοποιήσεων. Η απαίτηση του δανειολήπτη, όμως, δεν εξαφανίζεται επειδή αλλάζει η δομή μέσα από την οποία κατέχεται ή διαχειρίζεται.
Το Σχέδιο Ηρακλής βοήθησε τις τράπεζες να μεταφέρουν μη εξυπηρετούμενα δάνεια εκτός των ισολογισμών τους μέσω τιτλοποιήσεων. Δεν αποτελεί πρόγραμμα διαγραφής χρεών των δανειοληπτών.
Σχέδιο Ηρακλής με Απλά Λόγια: Τι Ακριβώς Είναι;
Το Σχέδιο Ηρακλής, γνωστό διεθνώς ως Hellenic Asset Protection Scheme, είναι ένα πρόγραμμα παροχής εγγύησης σε τιτλοποιήσεις πιστωτικών ιδρυμάτων. Σχεδιάστηκε ώστε να διευκολύνει την απομάκρυνση μεγάλου όγκου μη εξυπηρετούμενων δανείων από τους ισολογισμούς των τραπεζών.
Η βασική διαδικασία είναι σχετικά απλή ως ιδέα: μια τράπεζα συγκεντρώνει μεγάλο αριθμό δανειακών απαιτήσεων σε ένα χαρτοφυλάκιο. Το χαρτοφυλάκιο μεταφέρεται σε εταιρεία ειδικού σκοπού και στη συνέχεια γίνεται τιτλοποίηση. Στο πλαίσιο της τιτλοποίησης εκδίδονται διαφορετικές κατηγορίες ομολογιών με διαφορετική εξοφλητική προτεραιότητα και επίπεδο κινδύνου.
Η κρατική εγγύηση δεν σημαίνει ότι το Ελληνικό Δημόσιο εγγυάται κάθε δάνειο του χαρτοφυλακίου. Αφορά τις προβλεπόμενες από το πρόγραμμα ομολογίες υψηλότερης εξοφλητικής προτεραιότητας και ενεργοποιείται μέσα στο συγκεκριμένο θεσμικό πλαίσιο.
Αυτό είναι το βασικό στοιχείο που πρέπει να κατανοήσει κάποιος όταν αναζητά πληροφορίες για πρόγραμμα Ηρακλής δάνεια: το πρόγραμμα αφορά πρωτίστως τη χρηματοοικονομική δομή της τιτλοποίησης και όχι μια αυτόματη ρύθμιση του χρέους του ιδιώτη.
Πώς Λειτουργεί το Σχέδιο Ηρακλής Βήμα προς Βήμα
Σε απλουστευμένη μορφή, το Σχέδιο Ηρακλής λειτουργεί ως εξής:
- Ένα πιστωτικό ίδρυμα συγκεντρώνει χαρτοφυλάκιο μη εξυπηρετούμενων δανείων.
- Οι απαιτήσεις μεταφέρονται σε όχημα ή εταιρεία ειδικού σκοπού.
- Το χαρτοφυλάκιο χρησιμοποιείται για την έκδοση τίτλων διαφορετικών κατηγοριών.
- Οι τίτλοι κατανέμονται ανάλογα με τον βαθμό κινδύνου και την εξοφλητική προτεραιότητά τους.
- Για την επιλέξιμη ανώτερη κατηγορία μπορεί να παρέχεται εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου, σύμφωνα με τις προϋποθέσεις του προγράμματος.
- Η διαχείριση των απαιτήσεων ανατίθεται σε αδειοδοτημένη εταιρεία διαχείρισης, δηλαδή servicer.
- Ο servicer παρακολουθεί τις απαιτήσεις, επικοινωνεί με τους οφειλέτες και εξετάζει λύσεις ρύθμισης, διευθέτησης ή άλλες νόμιμες ενέργειες.
Η τιτλοποίηση επομένως αφορά τον τρόπο με τον οποίο οργανώνεται και χρηματοδοτείται ένα χαρτοφυλάκιο απαιτήσεων. Δεν αλλάζει από μόνη της το γεγονός ότι ο δανειολήπτης εξακολουθεί να έχει μια οικονομική υποχρέωση.
Αυτός είναι και ο λόγος που το πρόγραμμα Ηρακλής δανειολήπτες πρέπει να εξετάζεται από δύο διαφορετικές οπτικές: τι σημαίνει για το τραπεζικό σύστημα και τι σημαίνει πρακτικά για τον άνθρωπο ή την επιχείρηση που έχει την οφειλή.
Κρατικές Εγγυήσεις και Τιτλοποιήσεις Πιστωτικών Ιδρυμάτων
Ένα από τα βασικά χαρακτηριστικά του μηχανισμού είναι η παροχή κρατικών εγγυήσεων σε συγκεκριμένες κατηγορίες τίτλων που εκδίδονται στο πλαίσιο τιτλοποιήσεων πιστωτικών ιδρυμάτων.
Οι κρατικές εγγυήσεις δεν αποτελούν επιδότηση ή εξόφληση του δανείου του οφειλέτη. Αφορούν τη δομή της τιτλοποίησης και τη δυνατότητα της ανώτερης κατηγορίας τίτλων να λάβει την προβλεπόμενη εγγύηση υπό τις προϋποθέσεις του προγράμματος.
Αυτό είναι σημαντικό επειδή συχνά δημιουργείται η εσφαλμένη εντύπωση ότι επειδή μια απαίτηση έχει τιτλοποιηθεί με τη συμμετοχή κρατικής εγγύησης, ο δανειολήπτης έχει αυτομάτως δικαίωμα σε διαγραφή ή σε ειδική ρύθμιση. Δεν λειτουργεί έτσι.
Οι όροι μιας πιθανής συμφωνίας εξακολουθούν να εξαρτώνται από την ίδια την απαίτηση, την περιουσιακή κατάσταση, τις εξασφαλίσεις, το εισόδημα, τη δυνατότητα καταβολής και τη συνολική αξιολόγηση της συγκεκριμένης υπόθεσης.
Τι Άλλαξε για τις Ελληνικές Τράπεζες
Το μεγάλο πρόβλημα των προηγούμενων ετών ήταν ο εξαιρετικά υψηλός όγκος κόκκινων δανείων που παρέμενε στους ισολογισμούς των ελληνικών τραπεζών. Η συσσώρευση μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων περιόριζε την ικανότητα του τραπεζικού συστήματος να λειτουργήσει αποτελεσματικά και να διοχετεύσει νέα χρηματοδότηση στην οικονομία.
Οι τιτλοποιήσεις που πραγματοποιήθηκαν μέσω του μηχανισμού συνέβαλαν στη μείωση αυτών των ανοιγμάτων στους τραπεζικούς ισολογισμούς.
Υπάρχει όμως μία πολύ σημαντική διάκριση:
Η έξοδος ενός κόκκινου δανείου από τον ισολογισμό μιας τράπεζας δεν σημαίνει ότι το χρέος του οφειλέτη εξαφανίστηκε.
Η απαίτηση εξακολουθεί να υπάρχει. Αυτό που αλλάζει είναι η χρηματοοικονομική και διαχειριστική δομή μέσα στην οποία βρίσκεται.
Γι’ αυτό η συζήτηση γύρω από πρόγραμμα Ηρακλής δάνεια δεν πρέπει να περιορίζεται στη μείωση των κόκκινων δανείων των τραπεζών. Για τον οφειλέτη έχει μεγαλύτερη αξία να γνωρίζει ποιος είναι σήμερα ο δικαιούχος της απαίτησης και ποιος τη διαχειρίζεται.
Κόκκινα Δάνεια και Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια
Ο όρος «κόκκινα δάνεια» χρησιμοποιείται ευρέως για δάνεια που παρουσιάζουν σοβαρή καθυστέρηση ή έχουν χαρακτηριστεί μη εξυπηρετούμενα. Στην τραπεζική ορολογία χρησιμοποιείται ο όρος μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα ή μη εξυπηρετούμενα δάνεια.
Η μεταφορά τέτοιων απαιτήσεων μέσω τιτλοποιήσεων ήταν βασικό στοιχείο της προσπάθειας εξυγίανσης των τραπεζικών ισολογισμών.
Για τον ίδιο τον δανειολήπτη, όμως, ο χαρακτηρισμός ενός δανείου ως μη εξυπηρετούμενου έχει πρακτικές συνέπειες: η υπόθεση μπορεί να περάσει σε διαφορετικό επίπεδο διαχείρισης, να καταγγελθεί η σύμβαση, να ανατεθεί σε servicer και να εξελιχθούν διαδικασίες είσπραξης ή αναγκαστικής εκτέλεσης.
Για τον λόγο αυτό, η αντιμετώπιση ενός κόκκινου δανείου απαιτεί έγκαιρη αξιολόγηση και όχι απλή αναμονή.
Πρόγραμμα Ηρακλής και Δανειολήπτες: Τι Αλλάζει Πρακτικά;
Για τους δανειολήπτες, η σημαντικότερη αλλαγή δεν είναι η ίδια η τιτλοποίηση. Είναι ότι η καθημερινή διαχείριση της απαίτησης μπορεί πλέον να γίνεται από servicer αντί από την αρχική τράπεζα.
Ο οφειλέτης μπορεί επομένως να βρεθεί να επικοινωνεί με εταιρεία διαχείρισης απαιτήσεων για:
- ενημέρωση σχετικά με το υπόλοιπο της οφειλής,
- υποβολή οικονομικών στοιχείων,
- αίτημα ρύθμισης,
- εξέταση προκαταβολής,
- πρόταση εφάπαξ διευθέτησης,
- εθελοντική εκποίηση περιουσιακού στοιχείου,
- ρύθμιση καταγγελμένου δανείου,
- αντιμετώπιση υπόθεσης που έχει ήδη περάσει σε νομικό στάδιο.
Το Σχέδιο Ηρακλή δεν προβλέπει προκαθορισμένο κούρεμα για τους δανειολήπτες. Δεν υπάρχει δηλαδή ένας γενικός κανόνας που να λέει ότι επειδή ένα δάνειο έχει ενταχθεί σε τιτλοποίηση, ο οφειλέτης δικαιούται συγκεκριμένο ποσοστό διαγραφής.
Η πρόταση ρύθμισης εξαρτάται από τα πραγματικά δεδομένα της κάθε υπόθεσης.
Ποιος Είναι ο Ρόλος των Servicers;
Οι servicers είναι αδειοδοτημένες εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις. Διαχειρίζονται μεγάλο μέρος των απαιτήσεων που έχουν μεταβιβαστεί ή τιτλοποιηθεί.
Στην πράξη, ο servicer είναι το βασικό σημείο επαφής για τον δανειολήπτη. Εκεί υποβάλλονται οικονομικά στοιχεία, αιτήματα, προτάσεις ρύθμισης και αντιπροτάσεις.
Ο servicer δεν πρέπει να συγχέεται με τον ιδιοκτήτη της απαίτησης. Η διαχείριση μπορεί να γίνεται για λογαριασμό άλλου δικαιούχου ή επενδυτικού σχήματος.
Αυτό έχει ιδιαίτερη σημασία στη διαπραγμάτευση, γιατί ο διαχειριστής μπορεί να έχει συγκεκριμένα όρια έγκρισης ή να χρειάζεται περαιτέρω έγκριση για μια πρόταση σημαντικής διαγραφής.
Fund και Servicer: Δεν Είναι το Ίδιο
Ένα από τα πιο συχνά λάθη είναι να χρησιμοποιούνται οι όροι fund και servicer σαν να σημαίνουν το ίδιο.
Ο δικαιούχος ή ιδιοκτήτης μιας απαίτησης και η εταιρεία που τη διαχειρίζεται μπορεί να είναι διαφορετικά πρόσωπα ή οντότητες.
Για μια αποτελεσματική διαπραγμάτευση είναι σημαντικό να γνωρίζετε:
- ποιος είναι ο δικαιούχος της απαίτησης,
- ποιος είναι ο servicer,
- σε ποιο χαρτοφυλάκιο βρίσκεται το δάνειο,
- ποιο είναι το συνολικό λογιστικό υπόλοιπο,
- ποιες εξασφαλίσεις υπάρχουν,
- ποιο είναι το σημερινό νομικό στάδιο.
Μπορούν τα Δάνεια του Ηρακλή να Ρυθμιστούν;
Ναι. Ένα δάνειο που έχει ενταχθεί σε τιτλοποιημένο χαρτοφυλάκιο μπορεί να αποτελέσει αντικείμενο ρύθμισης ή άλλης συμφωνίας.
Η δυνατότητα αυτή όμως δεν προκύπτει αυτομάτως από το πρόγραμμα Ηρακλής. Προκύπτει από τη διαπραγμάτευση και την αξιολόγηση της συγκεκριμένης απαίτησης.
Μια πιθανή συμφωνία μπορεί να περιλαμβάνει:
- νέα μηνιαία δόση,
- επιμήκυνση διάρκειας,
- διαφορετικό επιτόκιο,
- προκαταβολή και ρύθμιση υπολοίπου,
- μερική διαγραφή,
- εφάπαξ οριστική διευθέτηση,
- εθελοντική πώληση περιουσιακού στοιχείου,
- συνδυασμό των παραπάνω.
Δεν υπάρχει ενιαίο μοντέλο που να εφαρμόζεται σε όλους. Δύο οφειλέτες με το ίδιο περίπου ύψος χρέους μπορεί να λάβουν πολύ διαφορετική αντιμετώπιση λόγω διαφορετικής περιουσίας, εξασφαλίσεων, εισοδήματος ή διαθέσιμης ρευστότητας.
Μπορεί να Γίνει Κούρεμα σε Δάνειο του Σχεδίου Ηρακλής;
Μπορεί να εξεταστεί διαγραφή μέρους της απαίτησης, αλλά δεν υπάρχει αυτόματο δικαίωμα σε κούρεμα.
Το αν μπορεί να επιτευχθεί μείωση της συνολικής απαίτησης συνδέεται συνήθως με παράγοντες όπως:
- η αξία των εξασφαλίσεων,
- η ύπαρξη ακίνητης περιουσίας,
- το εισόδημα του οφειλέτη,
- η οικονομική θέση συνοφειλετών ή εγγυητών,
- η δυνατότητα προκαταβολής,
- η δυνατότητα εφάπαξ καταβολής,
- το στάδιο αναγκαστικής εκτέλεσης,
- η αναμενόμενη ανάκτηση από άλλη διαδικασία.
Η πρόταση επομένως πρέπει να συνδέεται με συγκεκριμένα οικονομικά δεδομένα και όχι απλώς με το αίτημα «θέλω κούρεμα».
Τι Εξετάζει ένας Servicer πριν από μια Ρύθμιση;
Σε μια σοβαρή πρόταση ρύθμισης εξετάζεται συνολικά η οικονομική εικόνα.
Συνήθως έχουν σημασία:
- το ύψος της οφειλής,
- η αξία των εξασφαλίσεων,
- το διαθέσιμο εισόδημα,
- οι οικογενειακές δαπάνες,
- η υπόλοιπη περιουσία,
- οι άλλες οφειλές,
- η δυνατότητα προκαταβολής,
- η βιώσιμη μηνιαία δόση,
- τυχόν προηγούμενες ρυθμίσεις,
- η συνέπεια ή μη στην προηγούμενη συμφωνία.
Για τον λόγο αυτό η διαπραγμάτευση πρέπει να ξεκινά από την πραγματική οικονομική δυνατότητα και όχι από μια αυθαίρετη δόση.
Σχέδιο Ηρακλής και Προστασία Κύριας Κατοικίας
Το Σχέδιο Ηρακλής δεν αποτελεί μηχανισμό προστασίας της κύριας κατοικίας.
Δεν σημαίνει επίσης ότι επειδή ένα στεγαστικό δάνειο έχει ενταχθεί σε τιτλοποίηση σταματούν οι διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης.
Εάν υπάρχει:
- διαταγή πληρωμής,
- επιταγή προς πληρωμή,
- κατάσχεση,
- πρόγραμμα πλειστηριασμού,
οι σχετικές προθεσμίες πρέπει να εξετάζονται αυτοτελώς και άμεσα.
Ποιες Επιλογές Έχει ο Δανειολήπτης Σήμερα;
1. Διμερής Διαπραγμάτευση
Ο οφειλέτης μπορεί να υποβάλει απευθείας στον servicer τεκμηριωμένη πρόταση που να περιλαμβάνει συγκεκριμένη προκαταβολή, βιώσιμη μηνιαία δόση και συνολικό στόχο διευθέτησης.
Η διμερής διαπραγμάτευση μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμη όταν επιδιώκεται μια εξατομικευμένη λύση.
2. Κώδικας Δεοντολογίας
Ο Κώδικας Δεοντολογίας αποτελεί θεσμοθετημένη διαδικασία για την αντιμετώπιση καθυστερήσεων και την αξιολόγηση πιθανών λύσεων ρύθμισης.
Δείτε τον οδηγό για τον Κώδικα Δεοντολογίας.
3. Εξωδικαστικός Μηχανισμός
Όταν υπάρχουν σημαντικές οφειλές προς περισσότερους χρηματοδοτικούς φορείς, Δημόσιο ή ασφαλιστικά ταμεία, μπορεί να εξεταστεί ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών.
Δείτε πώς λειτουργεί ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός.
4. Οριστική Διευθέτηση
Εφόσον υπάρχει διαθέσιμη ρευστότητα, μπορεί να εξεταστεί πρόταση εφάπαξ ή σύντομης αποπληρωμής έναντι οριστικής διευθέτησης της απαίτησης.
5. Εθελοντική Εκποίηση
Σε ορισμένες υποθέσεις, όταν δεν είναι εφικτή μια βιώσιμη μακροχρόνια ρύθμιση, μπορεί να εξεταστεί η εθελοντική πώληση συγκεκριμένου περιουσιακού στοιχείου ως μέρος συνολικής συμφωνίας.
Πρόγραμμα Ηρακλής ή Εξωδικαστικός Μηχανισμός;
Πρόκειται για δύο εντελώς διαφορετικά πράγματα.
Το Πρόγραμμα Ηρακλής αφορά το πλαίσιο κρατικών εγγυήσεων και τιτλοποιήσεων μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός είναι διαδικασία ρύθμισης οφειλών.
Επομένως ένας δανειολήπτης μπορεί να έχει δάνειο που περιλαμβάνεται σε χαρτοφυλάκιο σχετιζόμενο με τον Ηρακλή και παράλληλα να εξετάζει αν πληροί τις προϋποθέσεις για αίτηση στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό.
Το ένα δεν υποκαθιστά το άλλο.
Τι Πρέπει να Γνωρίζει ο Δανειολήπτης πριν Διαπραγματευτεί
Πριν ξεκινήσει οποιαδήποτε διαπραγμάτευση, είναι χρήσιμο να συγκεντρωθούν:
- η αρχική δανειακή σύμβαση,
- τυχόν πρόσθετες πράξεις,
- προηγούμενες ρυθμίσεις,
- καταγγελία σύμβασης,
- τρέχον υπόλοιπο,
- στοιχεία του δικαιούχου της απαίτησης,
- στοιχεία του servicer,
- διαταγή πληρωμής ή άλλα δικαστικά έγγραφα, εφόσον υπάρχουν,
- φορολογικά στοιχεία,
- εισόδημα και περιουσιακή κατάσταση,
- ρεαλιστική δυνατότητα προκαταβολής ή μηνιαίας δόσης.
Όσο πιο σαφής είναι ο φάκελος, τόσο καλύτερα μπορεί να σχεδιαστεί μια σοβαρή στρατηγική.
Τι Σημαίνει στην Πράξη για τη Διαπραγμάτευση;
Το γεγονός ότι ένα δάνειο βρίσκεται σε τιτλοποιημένο χαρτοφυλάκιο δεν αρκεί από μόνο του για να καθορίσει το αποτέλεσμα μιας διαπραγμάτευσης.
Στην πράξη εξετάζονται:
- η πραγματική δυνατότητα του οφειλέτη,
- η αξία των εξασφαλίσεων,
- η ύπαρξη άλλης περιουσίας,
- η δυνατότητα άμεσης καταβολής ποσού,
- το νομικό στάδιο,
- η πιθανή ανάκτηση του πιστωτή μέσω άλλης διαδικασίας.
Η διαπραγμάτευση επομένως πρέπει να στηρίζεται σε συγκεκριμένη οικονομική πρόταση και όχι μόνο στην επίκληση οικονομικής δυσκολίας.
Συχνές Ερωτήσεις για το Πρόγραμμα και το Σχέδιο Ηρακλής
Τι είναι το Σχέδιο Ηρακλής με απλά λόγια;
Είναι ένας μηχανισμός κρατικών εγγυήσεων που χρησιμοποιήθηκε για τη διευκόλυνση τιτλοποιήσεων μεγάλων χαρτοφυλακίων μη εξυπηρετούμενων δανείων των ελληνικών τραπεζών.
Τι σχέση έχει το πρόγραμμα Ηρακλής με τα δάνεια;
Το πρόγραμμα Ηρακλής δάνεια αφορά κυρίως μη εξυπηρετούμενα δάνεια που εντάχθηκαν σε τιτλοποιημένα χαρτοφυλάκια. Η οφειλή δεν διαγράφεται λόγω της τιτλοποίησης.
Διαγράφεται το δάνειο αν μεταφερθεί σε fund;
Όχι. Η μεταβίβαση ή τιτλοποίηση δεν σημαίνει ότι η απαίτηση παύει να υφίσταται.
Μπορώ να ρυθμίσω δάνειο που βρίσκεται σε τιτλοποίηση;
Ναι. Μπορεί να εξεταστεί ρύθμιση ή άλλη συμφωνία, ανάλογα με τα πραγματικά δεδομένα της υπόθεσης και την αξιολόγηση του servicer και του δικαιούχου.
Μπορεί να γίνει κούρεμα;
Μπορεί να εξεταστεί διαγραφή μέρους της απαίτησης, αλλά δεν υπάρχει προκαθορισμένο ή εγγυημένο ποσοστό μόνο και μόνο επειδή το δάνειο έχει τιτλοποιηθεί.
Το Σχέδιο Ηρακλής προστατεύει την κύρια κατοικία;
Όχι. Το πρόγραμμα δεν αποτελεί μηχανισμό προστασίας κύριας κατοικίας και δεν αναστέλλει αυτομάτως διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης.
Γιατί μιλάω με servicer και όχι με την τράπεζα;
Επειδή μετά τη μεταβίβαση ή τιτλοποίηση του χαρτοφυλακίου, η διαχείριση της απαίτησης μπορεί να έχει ανατεθεί σε αδειοδοτημένο servicer.
Είναι το πρόγραμμα Ηρακλής το ίδιο με τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό;
Όχι. Ο Ηρακλής αφορά τιτλοποιήσεις και κρατικές εγγυήσεις. Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός είναι διαδικασία ρύθμισης οφειλών.
Αξιολόγηση Οφειλής που Διαχειρίζεται Servicer
Είμαι ο Γεώργιος Φ. Κοντός, Πιστοποιημένος Επαγγελματίας Διαπραγματευτής. Αναλαμβάνω την αξιολόγηση και τη διαπραγματευτική διαχείριση οφειλών προς τράπεζες, funds και servicers.
Αν το δάνειό σας βρίσκεται σε τιτλοποιημένο χαρτοφυλάκιο, το ουσιαστικό ερώτημα δεν είναι μόνο αν σχετίζεται με το Σχέδιο Ηρακλής. Πρέπει να εξεταστεί ποιος διαχειρίζεται σήμερα την απαίτηση, ποιο είναι το πραγματικό υπόλοιπο, ποιες εξασφαλίσεις υπάρχουν και ποια λύση μπορεί να είναι οικονομικά βιώσιμη.
Αίτημα Αξιολόγησης
Μπορείτε να συμπληρώσετε τα βασικά στοιχεία της οφειλής και της οικονομικής σας κατάστασης, ώστε να εξεταστεί η διαπραγματευτική εικόνα της υπόθεσης.
