Τελευταία ενημέρωση:
Εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025 – Ποιος μπαίνει, τι κερδίζει, πώς εγκρίνεται
TL;DR: Ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025 (gov.gr) συντονίζει Δημόσιο (ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ) και ιδιώτες πιστωτές σε μία πρόταση και μία δόση. Από 30/04/2025 ισχύουν διευρυμένα κριτήρια, υποχρεωτική πρόταση έως 300.000€ (καθυστέρηση ≥90 ημερών), ευνοϊκότεροι όροι (~3% τα 3 πρώτα έτη όπου προβλέπεται) και μεγαλύτερες διάρκειες. Με αποδοχή/τήρηση, αναστέλλονται μέτρα. Κλειδί: πλήρης τεκμηρίωση, ρεαλιστική δόση με buffer 10–15%.
Τι είναι και γιατί «άνοιξε» το 2025
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025 είναι η επίσημη διαδικασία μέσω gov.gr που συγκεντρώνει οφειλές προς ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ και τράπεζες/servicers, αξιολογεί κεντρικά ροές & εξασφαλίσεις και παράγει πρόταση ενιαίας δόσης. Το 2025 η πολιτεία διεύρυνε τους δικαιούχους, αυτοματοποίησε βήματα και έθεσε καθαρούς κανόνες για να καταλήγουμε πιο συχνά σε ρυθμίσεις που πληρώνονται, χωρίς αχρείαστες δικαστικές διαδρομές.
Στόχος; Να περιοριστούν αδιέξοδες συγκρούσεις και να αποκτήσουν πρόσβαση στη λύση περισσότεροι οφειλέτες, συμπεριλαμβανομένης της μεσαίας τάξης. Ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025 δεν είναι «μαγικό κουμπί»: ανταμείβει την τεκμηρίωση και τον ρεαλισμό.
Ποιοι εντάσσονται – διεύρυνση δικαιούχων
- Διευρυμένη πρόσβαση: Δικαιούχοι και της «μεσαίας τάξης» με ληξιπρόθεσμες οφειλές προς Δημόσιο και ιδιώτες πιστωτές.
- Υποχρεωτική πρόταση ρύθμισης έως 300.000€: Για οφειλές ≤300.000€ με καθυστέρηση ≥90 ημερών, οι πιστωτές υποχρεούνται να καταθέσουν πρόταση.
- Κάλυψη δανείων με εγγύηση Δημοσίου: Ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025 επιτρέπει ρύθμιση και αυτών.
- Αυτοματοποιημένη συναίνεση Δημοσίου/ΦΚΑ: Παρέχεται υπό προϋποθέσεις, ώστε να μην «κολλάνε» οι φάκελοι.
Με απλά λόγια: περισσότερες πόρτες ανοιχτές, αρκεί η πρόταση να στέκει με νούμερα.
Όροι: επιτόκιο, διάρκεια, διαγραφές & αναστολές
- Επιτόκιο: Ευνοϊκότερο πλαίσιο — ενδεικτικά ~3% για 3 έτη όπου προβλέπεται.
- Διάρκεια: Μεγαλύτερα περιθώρια αποπληρωμής ανά κατηγορία οφειλής.
- Διαγραφές: Δυνατότητα μερικής διαγραφής (τόκοι/προσαυξήσεις) όταν τεκμηριώνεται ότι η ρύθμιση αποδίδει περισσότερο από την εκτέλεση.
- Αναστολή μέτρων: Με αποδοχή και τήρηση της ρύθμισης, αναστέλλονται μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης.
Η ουσία μένει ίδια: ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025 επιβραβεύει τη δόση που μπορείς να πληρώσεις σταθερά. Γι’ αυτό μιλάμε για buffer 10–15% και ρήτρες συνέπειας (π.χ. bonus διαγραφής τόκων).
Φάκελος – τι ζητά ο μηχανισμός
- E1/E3, Ε9, ΕΝΦΙΑ, εκκαθαριστικά.
- Βεβαιώσεις οφειλών ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ, κατασχέσεις/δεσμεύσεις.
- Συμβάσεις δανείων, υπόλοιπα, επιτόκια, εξασφαλίσεις.
- Τραπεζικά statements 12μήνου, μισθωτήρια, κατάσταση λοιπών ρυθμίσεων.
- Στοιχεία συζύγου/εγγυητών όπου υφίστανται.
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025 «ζητάει» συνέπεια στα στοιχεία: ό,τι δεν αποδεικνύεται, θεωρείται ανύπαρκτο.
Τα «κριτήρια» που περνά μια πρόταση
Τρία πράγματα ζυγίζουν περισσότερο: (α) σταθερές ροές εισοδήματος, (β) ρεαλιστική δόση που πληρώνεται 24+ μήνες, (γ) σχέση υπολοίπου–εξασφαλίσεων. Αν αυτά «κάθονται», ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025 θα σε πάει πιο γρήγορα σε συμφωνία.
- Ροές: μισθοί, τζίρος, ενοίκια — όχι ευχές.
- Δόση: καθαρό διαθέσιμο – buffer 10–15% = δόση που στέκει.
- Εξασφαλίσεις: όσο ισχυρότερες, τόσο πιο «σφιχτό» το πλαίσιο.
Εδώ βοηθάει η εμπειρία: να «μιλήσεις» τη γλώσσα των πιστωτών. Ο στόχος είναι κοινός: λύση που πληρώνεται.
Βήμα-βήμα στην πλατφόρμα (How-To)
- Σύνδεση στο gov.gr και εκκίνηση αίτησης.
- Ανάκτηση οφειλών από ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ + δήλωση τραπεζικών/servicers.
- Καταχώριση οικονομικών: έσοδα, πάγια, εξαρτώμενα, λοιπές ρυθμίσεις.
- Πρόταση δόσης: επιμήκυνση, επιτόκιο, μεταβατική δόση (αν χρειάζεται), ρήτρες συνέπειας.
- Έλεγχος & αποστολή: συνημμένα δικαιολογητικά και αίτημα αξιολόγησης.
- Αντιδράσεις πιστωτών: αποδοχή/αντιπρόταση/απόρριψη — μπαίνουμε σε διαπραγμάτευση.
- Οριστικοποίηση και έναρξη πληρωμών — παρακολούθηση πρώτων μηνών.
Αν κολλήσει (λ.χ. διαφωνία servicer), ενεργοποιούμε εξώδικη πρόταση ρύθμισης παράλληλα. Ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025 δεν αποκλείει την έξυπνη διαπραγμάτευση — τη συμπληρώνει.
Συχνά λάθη που «καίνε» την έγκριση
- Υποεκτίμηση εξόδων: χωρίς buffer, η δόση «σκάει».
- Ασυμφωνίες δηλώσεων–ροών: άλλο λένε τα έγγραφα, άλλο τα statements.
- Ελλιπή δικαιολογητικά: «θα τα στείλω μετά» = πάγος.
- Πρόταση χωρίς ρήτρες: οι πιστωτές θέλουν αντικίνητρα καθυστέρησης.
Το κρατάμε απλό: ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025 δουλεύει όταν δουλεύει ο φάκελός σου.
Παραδείγματα που βγάζουν νόημα
| Περίπτωση | Κίνηση | Αποτέλεσμα |
|---|---|---|
| Μικρή επιχείρηση με Δημόσιο + τράπεζα | Ενιαία δόση, επιμήκυνση, μεταβατική 6μηνου | Δόση ↓ ~35%, σταθεροποίηση ροών |
| Οικογένεια με στεγαστικό & ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ | Αναπροσαρμογή επιτοκίου, ρήτρες συνέπειας | Δόση ↓ ~25%, αποφυγή εκτέλεσης |
| Ελεύθερος επαγγελματίας με καταγγελμένο | Στοχευμένη διαγραφή τόκων + ενιαία γραμμή πληρωμής | Βιώσιμη πρόταση – επιστροφή σε κανονικότητα |
Για ειδικές περιπτώσεις δες: ρύθμιση προς Δημόσιο, διαπραγμάτευση με servicers, ρύθμιση στεγαστικού, αναστολή πλειστηριασμού.
Συχνές ερωτήσεις
Θα εγκριθώ σίγουρα;
Όχι «σίγουρα». Πιθανότητες αυξάνονται όταν ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025 δει πλήρη τεκμηρίωση και δόση που βγαίνει 24+ μήνες.
Υπάρχει διαγραφή χρέους;
Ναι, κατά περίπτωση (κυρίως τόκοι/προσαυξήσεις) όταν αποδεικνύεται ότι η πρόταση αποδίδει περισσότερο από εκτέλεση.
Τι αλλάζει έως 300.000€;
Με καθυστέρηση ≥90 ημερών, οι πιστωτές υποχρεούνται να καταθέσουν πρόταση ρύθμισης.
Αν απορριφθεί;
Ξαναπιάνουμε τα νούμερα ή πάμε σε στοχευμένη διαπραγμάτευση με servicers εκτός πλατφόρμας.
Χρήσιμα links (dofollow)
Αίτηση Διαπραγμάτευσης
Θες να δεις αν ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025 σε συμφέρει πραγματικά; Στείλε φάκελο για έλεγχο.
▶ ΔΩΡΕΑΝ αξιολόγηση & προτεινόμενο πλάνο
Με νούμερα, όχι ευχές. Αν δεν «βγαίνει», βρίσκουμε εναλλακτική.
3 Comments